中國銀行業監督管理委員會令

　　2009年第2號��

　　《固定資產貸款管理暫行辦法》已經中國銀行業監督管理委員會第72次主席會議通過，現予公布。本辦法自發布之日起三個月后施行。

　　主席 劉明康

　　二○○九年七月二十三日

　　固定資產貸款管理暫行辦法

　　第一章 總則

　　第一條               為規范銀行業金融機構固定資產貸款業務經營行為，加強固定資產貸款審慎經營管理，促進固定資產貸款業務健康發展，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規，制定本辦法。

　　第二條               中華人民共和國境內經國務院銀行業監督管理機構批準設立的銀行業金融機構(以下簡稱貸款人)，經營固定資產貸款業務應遵守本辦法。

　　第三條               本辦法所稱固定資產貸款，是指貸款人向企(事)業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。

　　第四條               貸款人開展固定資產貸款業務應當遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則。

　　第五條               貸款人應完善內部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。

　　第六條               貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統一授信額度管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立固定資產貸款的風險限額管理制度。

　　第七條               貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

　　第八條               銀行業監督管理機構依照本辦法對貸款人固定資產貸款業務實施監督管理。

　　第二章            受理與調查

　　第一條               貸款人受理的固定資產貸款申請應具備以下條件：

　　(一)借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記；

　　(二)借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；

　　(三)借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；

　　(四)國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求；

　　(五)借款用途及還款來源明確、合法；

　　(六)項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序；

　　(七)符合國家有關投資項目資本金制度的規定；

　　(八)貸款人要求的其他條件。

　　第二條               貸款人應對借款人提供申請材料的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。

　　第三條               貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調查并形成書面報告。盡職調查的主要內容包括：

　　(一)借款人及項目發起人等相關關系人的情況；

　　(二)貸款項目的情況；

　　(三)貸款擔保情況；

　　(四)需要調查的其他內容。

　　盡職調查人員應當確保盡職調查報告內容的真實性、完整性和有效性。

　　第三章            風險評價與審批

　　第一條               貸款人應落實具體的責任部門和崗位，對固定資產貸款進行全面的風險評價，并形成風險評價報告。

　　第二條               貸款人應建立完善的固定資產貸款風險評價制度，設置定量或定性的指標和標準，從借款人、項目發起人、項目合規性、項目技術和財務可行性、項目產品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔保、保險等角度進行貸款風險評價。

　　第三條               貸款人應按照審貸分離、分級審批的原則，規范固定資產貸款審批流程，明確貸款審批權限，確保審批人員按照授權獨立審批貸款。

　　第四章            合同簽訂

　　第一條               貸款人應與借款人及其他相關當事人簽訂書面借款合同、擔保合同等相關合同。合同中應詳細規定各方當事人的權利、義務及違約責任，避免對重要事項未約定、約定不明或約定無效。

　　第二條               貸款人應在合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風險處置等要素和有關細節。

　　第三條               貸款人應在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關的條款，提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等要求。

　　第四條               貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監控，必要時可約定專門的貸款發放賬戶和還款準備金賬戶。

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